Как открыть банковский счет компании в США

Зачем открывать банковский счет для бизнеса?

Это упрощает отслеживание притока и оттока средств в ваш бизнес, позволяя вам вести итоговый учет доходов и расходов. В конце года может быть очень сложно точно рассчитаться с налогами, если вы объединили свои личные или семейные финансы с финансами вашего бизнеса.

Банковские счета для бизнеса упрощают предоставление другому лицу — например, деловому партнеру или бухгалтеру — доступа к вашим транзакциям. Банковские счета для бизнеса включают в себя множество инструментов, недоступных в обычных банковских счетах, которые облегчают ведение бизнеса.

Открытие банковского счета для бизнеса также может помочь вам повысить кредитоспособность вашего бизнеса.

Типы банковских счетов для бизнеса

1. Расчетный счет для бизнеса позволяет вам принимать депозиты и осуществлять платежи и служит основным операционным счетом для вашего бизнеса. Расчетный счет для бизнеса также обеспечивает доступ ко многим цифровым инструментам и возможностям, предоставляемым вашим банком. Не все банки используют слово “расчетный” для описания этих операционных счетов для бизнеса.
2. Торговый счет (merchant services account) позволяет вам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от ваших клиентов. Ее можно подключить к вашему текущему счету.
3. Сберегательный счет для бизнеса или счет на компакт-диске для бизнеса позволяют откладывать деньги на уплату налогов или крупные покупки. С этих счетов начисляются проценты на остаток средств.

Ваш бизнес может выбрать отдельные текущие счета: один для покрытия операционных расходов и один для расчета заработной платы. Открытие высокодоходного сберегательного бизнеса — это еще один разумный шаг для получения процентов от денежных резервов и сбережений на расширение, модернизацию оборудования и в чрезвычайных ситуациях.

Открытие таких счетов в нескольких коммерческих банках также может принести преимущества. Если один из счетов будет заморожен из—за мошеннических действий или ваш бизнес—банк обанкротится, у вас все равно будет доступ к средствам, хранящимся в других банках, пока ваш счет не будет восстановлен. А страховое покрытие FDIC распространяется на каждого вкладчика и каждое учреждение, поэтому распределение активов по нескольким финансовым учреждениям может помочь защитить ваши деньги.

Что необходимо учитывать при выборе типа банковского счета для бизнеса

• Комиссии и минимальный баланс. Уточните у банка, сколько вы будете платить. Помните, что банки могут не взимать комиссию, если у вас минимальный баланс или вы используете свою дебетовую карту на определенную сумму.
• Стоимость услуг продавца. Это стоимость приема кредитных или дебетовых карт, поэтому рассчитайте свои ежемесячные расходы, исходя из размера и частоты транзакций с клиентами по вашим кредитным и дебетовым картам.
• Цифровые инструменты. Ищите учетную запись, которая предоставляет доступ к цифровым возможностям, необходимым для бизнеса, таким как инструменты управления денежными потоками, интеграция с бухгалтерскими платформами, а также возможности оплаты и выставления счетов.
• Обслуживание клиентов. Насколько легко получить помощь? Можете ли вы встретиться с кем-нибудь лично, если вам это необходимо?
• Льготы или вознаграждения. На многих счетах и аффилированных кредитных картах действуют программы начисления баллов или программы членства, которые предоставляют дополнительные преимущества в зависимости от ваших отношений и баланса счета.
• Доступ к банкомату или отделению банка

Что необходимо для открытия банковского счета для бизнеса?

Банковские счета для бизнеса, как правило, можно открыть полностью в цифровом виде онлайн или с помощью мобильного устройства. Кроме того, владельцы бизнеса могут посетить отделение или позвонить, чтобы открыть счет.

Вам может понадобиться что-то из перечисленного ниже, в зависимости от того, как вы сформировали юридическую структуру своего бизнеса:

• Адрес и номер телефона вашей компании
• Имена людей, которые будут указаны в качестве владельцев аккаунтов
• Личные данные, такие как, например, ваши водительские права
• Документы, подтверждающие существование бизнеса.

Бизнес-реквизиты

В большинстве приложений для создания бизнес-аккаунта запрашивается основная бизнес-информация, такая как:

• Идентификационный номер работодателя. Возможно, вам также потребуется предоставить соответствующие документы из Налоговой службы. Индивидуальные предприниматели и компании-однодневки могут использовать вместо этого свой номер социального страхования.
• Название компании и фирменное наименование
• Рабочий адрес и номер телефона. Вы можете использовать свой домашний адрес, если у вас нет офиса или магазина.
• Тип юридического лица. Индивидуальный предприниматель, партнерство, корпорация или ООО.
• Дата основания вашего бизнеса. Если ваш бизнес зарегистрирован в штате, укажите эту дату. Если нет, укажите дату основания компании.
• Отрасль и тип бизнеса, которым вы занимаетесь. Некоторые виды бизнеса, такие как игорный бизнеса, не могут открыть бизнес—счет в большинстве банков.
• Предполагаемые ежемесячные транзакции. Некоторые банки запрашивают ожидаемые ежемесячные суммы в долларах, банковские переводы или депозиты с помощью мобильных чеков (количество и/или сумма в долларах США). Здесь можно использовать приблизительные данные.

Деловая документация

Документы, необходимые для открытия банковского счета для бизнеса, зависят от того, как организован ваш бизнес. Ниже приведены общие требования для различных типов юридических лиц.:

• Индивидуальное предпринимательство: свидетельство о регистрации названия компании, лицензия на ведение бизнеса.
• Товарищество. Партнерское соглашение, свидетельство о регистрации фирменного наименования, лицензия на ведение бизнеса, государственный сертификат о партнерстве.
• ООО. Устав организации, соглашение о деятельности ООО, лицензия на ведение бизнеса.
• Корпорации. Учредительные документы, корпоративный устав, лицензия на ведение бизнеса.
• Минимальная сумма банковского вклада. Необеспеченные счета могут быть принудительно закрыты.

Как открыть собственный банковский счет в США нерезиденту

Большинство банков США разрешают открывать счета только резидентам. Однако существуют банки в США, которые открывают банковский счет в США для нерезидентов, будь то в отделении или онлайн. НО для этого может потребоваться дополнительная бумажная волокита.

Потенциальные преимущества открытия банковского счета в США

Наличие банковского счета, пока вы находитесь в Соединенных Штатах, дает ряд потенциальных преимуществ. К ним относятся:

• Получение платежей напрямую

Наличие банковского счета в США позволяет вам воспользоваться преимуществами прямого пополнения счета. Таким образом, ваши зарплаты могут автоматически поступать непосредственно на ваш счет.

• Оплата счетов

Наличие счета в местном банке значительно упрощает процесс оплаты счетов. Вы можете использовать свою учетную запись для оплаты онлайн или чеком, вместо того чтобы пользоваться денежными переводами или другими услугами, за которые может взиматься дополнительная плата.

• Доступ к дебетовым картам и банкоматам

При открытии банковского счета в США обычно используются дебетовые карты с доступом к сети банкоматов. Это позволяет вам получать доступ к своим средствам и совершать повседневные транзакции, избегая при этом возможных комиссий, связанных с транзакциями с использованием счета в иностранном банке.

• Создание финансовой истории

Открытие счета в банке или кредитном союзе создает историю между вами и этим финансовым учреждением. Если вы планируете в будущем подать заявку на получение какого-либо финансирования от финансового учреждения США, эти постоянные отношения могут повысить ваши шансы на одобрение.

Могут ли нерезиденты открыть банковский счет в США онлайн?

Часто при работе с традиционным банком вас просят открыть счет лично, даже если это счет, предназначенный специально для нерезидентов. Это может означать, что вы можете подать заявку онлайн, но вам все равно нужно будет посетить отделение, чтобы предъявить свое удостоверение личности и полностью запустить свою учетную запись.

Если открытие вашего счета онлайн является наиболее важным фактором, вам, возможно, лучше выбрать специализированный счет, на котором можно хранить, обменивать и получать доллары США наряду с другими валютами.

Эти мультивалютные счета часто открываются онлайн-провайдерами и цифровыми провайдерами, которые настраивают процесс регистрации, который вы можете осуществлять из дома — независимо от того, где вы находитесь.

Существует несколько способов открыть банковский счет, даже если у вас еще нет статуса резидента.

Первый способ: открыть счет в обычном банке

Если вы уже проживаете в США и у вас есть подтверждение адреса, но вы еще не имеете статуса резидента, вы можете подать заявление на открытие банковского счета лично. Требования к документам могут варьироваться в зависимости от банка. При открытии банковского счета в США нерезидентам может потребоваться предоставить удостоверение личности, подтверждение адреса и, возможно, первоначальный взнос. Обратитесь в свой банк, чтобы уточнить, какие документы необходимы. Вот некоторые пункты, которые могут вам понадобиться для открытия учетной записи:

Идентификация

Вам потребуется предоставить официальное удостоверение личности с фотографией государственного образца. Многие из этих требований могут быть знакомы и гражданам США. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать более одного документа, удостоверяющего личность, для подтверждения вашей личности, особенно для нерезидентов. Возможными документами могут быть:

• Водительские права с фотографией
• Паспорт с фотографией
• Студенческий билет с фотографией
• Разрешение на трудоустройство в США с фотографией

Подтверждение адреса

Подтверждение адреса в США должно быть представлено в виде документа, в котором указаны как ваше имя, так и адрес, чтобы убедиться, что вы связаны с недвижимостью. Это может включать в себя:

• Платежную квитанцию работодателя или чек на зарплату
• Письмо с указанием имени и адреса
• Счета за коммунальные услуги, датированные 60 днями или ранее

Можно ли открыть банковский счет без указания адреса в США?

Если вам интересно, как открыть банковский счет в США из-за рубежа, не имея подтверждения адреса проживания в США, у вас есть несколько вариантов.

Возможно, вы сможете открыть счет для нерезидента в международном отделении традиционного банка или в отделении для иностранцев, хотя это может повлечь за собой высокие требования к минимальному депозиту.

Внесение первоначального взноса

Финансовым учреждениям может потребоваться внесение первоначального взноса для активации вашего аккаунта. Минимальные требования, скорее всего, варьируются в зависимости от финансового учреждения. Вот несколько примеров способов внесения первоначального взноса:

• Дебетовая карта
• Электронный перевод средств с помощью автоматизированной системы взаиморасчетов (Automated Clearing House (ACH))
• Наличные

Также возможно понадобится номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика(ITIN).

Может ли иммигрант открыть банковский счет без номера социального страхования (Social Security Number (SSN))?

Поскольку по многим типам счетов начисляются проценты, что является формой налогооблагаемого дохода, некоторые банки США требуют от клиентов указывать свой номер социального страхования (SSN). Это облегчает подачу налоговой отчетности в Налоговое управление США.

Нерезиденты, у которых нет номера социального страхования, могут подать заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)). Он может быть использован вместо номера социального страхования (SSN) в вашем заявлении на открытие банковского счета, если это требуется банку.

Хотя для составления налоговой отчетности используются как номер социального страхования (SSN), так и индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), они выдаются разными ведомствами и имеют разные преимущества. Номер социального страхования (SSN) выдается Управлением социального обеспечения гражданам и уполномоченным негражданам. Обычно это означает разрешение на работу в Соединенных Штатах (хотя и не всегда). Номер социального страхования (SSN) также предоставляет доступ к пособиям по государственной помощи, таким как пособие по безработице или нетрудоспособности.

Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) выдается Налоговым управлением США нерезидентам — всем, кто не имеет права на получение номера социального страхования (SSN). Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) не является разрешением на работу, но его можно использовать вместо номера социального страхования (SSN) для подачи налоговой декларации во время проживания в Соединенных Штатах.

Также вы можете узнать, может ли ваш текущий банк (за пределами США) помочь вам

Если у вас уже есть банковский счет за пределами США, стоит поинтересоваться, связан ли этот банк с банком, базирующимся в США.

Иногда банки сотрудничают, помогая клиентам открывать счета за рубежом, или вы можете обнаружить, что ваш местный банк осуществляет операции в США через дочернюю компанию.

Чтобы подтвердить, возможно ли это для вас, обратитесь в свой банк и отправьте запрос.

Второй вариант, позволяющий открыть счет за границей: открыть международный счет

Одним из вариантов является открытие счета в международном банковском подразделении или отделении для иностранцев в глобальном банке. Однако для этого вам потребуется вложить много наличных денег.

В зависимости от банка, о котором идет речь, сумма первоначального депозита может достигать 100 000 долларов или даже больше, если вам нужны услуги по управлению взаимоотношениями.

Кроме того, обычно существует условие, которое требует от вас, как минимум, соблюдения баланса.

Третий вариант открытия счета: завести учетную запись Wise

Учетная запись Wise поможет вам управлять своими деньгами, где бы вы ни находились. Вы можете получить маршрутный номер и номер счета в США, и любой желающий может использовать их для оплаты ваших услуг — как местный житель.

Некоторые ключевые особенности Wise Business включают в себя:

• Лучшую прозрачность и организацию финансов бизнеса. Это полезно для сверки счетов и аудита
• Основные данные местного счета для получения простой разовой платы за получение международных платежей с легкостью
• Никаких ежемесячных платежей по счету или требований к минимальному балансу.
• Получать платежи с платформ электронной коммерции, таких как Amazon или Stripe
• Создавать счета с помощью бесплатного генератора счетов Wise или шаблонов счетов
• Интеграция с бухгалтерией, включая подключение к системе оплаты счетов QuickBooks
• Варианты пакетной оплаты. Быстрая оплата до 1000 человек

Типы банковских счетов в США

Существует два основных типа банковских счетов в США, каждый из которых предназначен для разных клиентов. Первый тип счетов предназначен для физических лиц, а второй — для предприятий.

Личный счет

Первый тип банковского счета — это личный счет.

Личный счет предназначен для достижения ваших индивидуальных финансовых целей. В эту категорию входят как расчетные, так и сберегательные счета.

Расчетный счет является наиболее распространенным банковским счетом, и именно его вы захотите открыть в первую очередь. Это должен быть счет для учета ваших основных доходов и расходов.

Вы можете положить деньги на сберегательный счет, который не планируете тратить сразу. Со временем на деньги, находящиеся на этом счете, начисляются проценты, хотя это и не бесплатные деньги, поскольку проценты являются налогооблагаемым доходом.

Корпоративный счет

Как следует из названия, корпоративный счет предназначен для бизнеса. Открытие банковского счета для бизнеса в США обычно требует большего количества документов и формальностей по сравнению с открытием личного счета.

Какие банки США открывают банковские счета для нерезидентов?

JPMorgan Chase

Являясь крупнейшим банком в США, Chase, как его называют клиенты, имеет банковские счета для удовлетворения любых потребностей каждого клиента. Хотите ли вы открыть расчетный счет без комиссии или корпоративный счет для своего бизнеса, вы можете найти его в Chase.

Как нерезиденту, вам будет предложен международный бизнес, ориентированный на состоятельных людей, которые ищут поддержку в инвестировании и управлении счетами.

Bank of America

Bank of America — интересный вариант, предлагающий счета, которые охватывают все, от повседневных банковских операций до текущих счетов компаний. Счета Bank of America для нерезидентов также существуют, но для подачи заявления может потребоваться адрес в США.

Citibank

Ситибанк (Citibank) — мировой банковский гигант с обширной сетью и полным спектром счетов, предлагаемых частным лицам и бизнес-клиентам.

Если вы не являетесь резидентом США — либо гражданином США, переезжающим за границу, либо иностранцем, приезжающим в США, — в международном отделении персональных банковских услуг Citi есть варианты, которые могут вам подойти